保單受益人指定的那些事兒 看這一篇就夠了
2018-02-28 10:34
江西企業(yè)網(wǎng)訊 很多客戶在購買保險(xiǎn)時(shí)都不太了解受益人指定的重要性，尤其是電話銷售的保單，投保人在購買時(shí)很少會關(guān)注受益人的指定情況。受益人指定看似對保單影響不大，但當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)到來的時(shí)候，其就顯得尤為重要。
風(fēng)險(xiǎn)總在不經(jīng)意間突然來臨
客戶張女士，2015年在中國平安購買了一份保單，當(dāng)時(shí)張女士并沒有意識到指定受益人的重要性，其身故受益人填寫的是
法定，保單承保后，張女士也未及時(shí)進(jìn)行受益人指定。天有不測風(fēng)云，2017年10月底，張女士在回家途中，不幸被一輛卡車撞倒，經(jīng)搶救無效身故。由于張女士的保單并未指定身故受益人，根據(jù)《保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定，理賠款將作為張女士的遺產(chǎn)，根據(jù)《繼承法》規(guī)定分配，所以該份保單的理賠款將由張女士的
父母、丈夫和兒子平均分配。但由于張女士的丈夫平日與岳父岳母關(guān)系不融洽，不滿理賠款的分配，從而引起了一場家庭糾紛，最終經(jīng)過平安保險(xiǎn)公司理賠人員的協(xié)調(diào)溝通，2個(gè)月后才完成這份身故理賠的申請。
案例啟發(fā)
通過這個(gè)案例，我們應(yīng)該清晰地認(rèn)識到受益人指定的重要性，
如果張女士在投保時(shí)或保單承保后就進(jìn)行了受益人指定，那么當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)只要由其該指定受益人前來辦理理賠申請即可，既節(jié)省了時(shí)間，也避免了家庭糾紛。
受益人指定小知識
一、保單的受益人包含了生存受益人和身故受益人
生存受益人是指在保險(xiǎn)期間內(nèi)，因保險(xiǎn)產(chǎn)生的利益在被保險(xiǎn)人生存的情況下的歸屬資格人，生存受益人一般為被保人本人（當(dāng)被保人是未成年人時(shí)，可指定為其父母）；身故受益人是指被保險(xiǎn)人身故后，享有理賠金領(lǐng)取資格的人。
二、如果身故受益人未進(jìn)行指定，那又會是怎樣的呢？
如保單未指定受益人，則由被保人的法定繼承人為受益人，在繼承保險(xiǎn)金時(shí)法定繼承人按照第一繼承人、第二繼承人順序繼承。第一順序繼承人：配偶、父母、子女，第二順序繼承人：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
三、是不是只要指定了受益人就可以不用管了呢？
受益人指定后也不是一勞永逸的事。以下兩種情況還需要重新進(jìn)行受益人的變更：
01、指定受益人先于被保人去世
如果受益人先于被保人去世，又沒有其他指定受益人的話，此時(shí)保險(xiǎn)合同中的受益人就沒有法律意義，該合同在被保人身故后還是默認(rèn)為法定受益，因此被保人就得重新指定身故受益人。
02、家庭關(guān)系發(fā)生變化
現(xiàn)今社會，隨著離婚率的不斷提高，家庭關(guān)系也在發(fā)生著變化，例如Y先生的保單指定其身故受益人為其配偶N女士，如果其夫妻離異了，按照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》若干問題的解釋（三）：約定的受益人包括姓名和身份關(guān)系，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)身份關(guān)系發(fā)生變化的，認(rèn)定為未指定受益人。
因此如果Y先生的保單沒有進(jìn)行法定受益人的重新指定，那么Y先生去世后，其保險(xiǎn)合同也將按照法定受益將由其法定繼承人進(jìn)行繼承。
保單受益人，指定是關(guān)鍵，發(fā)生保險(xiǎn)事故后，保險(xiǎn)金將由保險(xiǎn)公司直接給付受益人。
