防范和打擊非法集資、非法放貸、金融詐騙小知識
2018-11-29 18:59
江西企業(yè)網(wǎng)訊 為全面貫徹落實(shí)黨的十九大、中央經(jīng)濟(jì)工作會議和全國金融工作會議精神，堅(jiān)決打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，嚴(yán)厲打擊非法集資、非法放貸、金融詐騙等非法金融活動，維護(hù)正常經(jīng)濟(jì)金融秩序，中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會下發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)防范和打擊非法集資、非法放貸、金融詐騙有關(guān)工作的通知》，明確銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)防范和打擊非法集資、非法放貸、金融詐騙具體工作要求。
非法集資
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? 定義
非法集資是指單位或者個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。
? 特征
未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)，承諾在一定期限內(nèi)還本付息，向社會不特定的對象籌集資金，以合法形式掩蓋非法目的。
? 主要表現(xiàn)形式
1. 未經(jīng)批準(zhǔn)，銷售、宣傳“保本保息”“低風(fēng)險(xiǎn)、高收益”的理財(cái)產(chǎn)品籌集資金，收益率明顯高于社會平均收益水平。
2. 未經(jīng)批準(zhǔn)，打著“銀行”“保險(xiǎn)”旗號，向社會公眾籌集資金或從事其他不法活動。
3. 以提供養(yǎng)老服務(wù)、投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)為名義，承諾返本付息，向社會公眾籌集資金。
4. 以“金融互助”“保險(xiǎn)互助”等名義，向社會公眾籌集資金。
2 非法放貸
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? 定義
部分銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)工作人員利用辦理存儲業(yè)務(wù)，發(fā)放貸款的便利，收受儲戶存款，開出存單，資金不入帳，挪作個(gè)人他用進(jìn)行經(jīng)營活動，或以銀行名義為單位之間非法拆借巨額資金做擔(dān)保，或者高息吸存后私自放貸。
? 特征
1. 犯罪主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員
2. 行為人以牟利為目的，以吸收客戶的資金不入帳的方式，將資金用于非法拆借、發(fā)放貸款等行為
3. 行為人的行為，造成重大損失的，才構(gòu)成犯罪
3 金融詐騙
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? 定義
以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞事實(shí)真相的方法，騙取公私財(cái)物或者金融機(jī)構(gòu)信用，破壞金融管理秩序的行為。
? 特征
1. 客體是侵犯了金融管理秩序和公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)
2. 采用虛構(gòu)或隱瞞事實(shí)真相的方法，破壞金融管理秩序騙取公私財(cái)物，并且數(shù)額較大的行為
3. 主體為一般主體，單位和自然人均可以構(gòu)成
4. 主觀上都是故意，并且具有非法占有公私財(cái)產(chǎn)的目的
? 主要表現(xiàn)形式
1. 貸款領(lǐng)域：使用虛假抵質(zhì)押物或超出抵質(zhì)押物價(jià)值騙取貸款；使用虛假的批準(zhǔn)立項(xiàng)文件、營業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)告、擔(dān)保書、權(quán)屬證明、債權(quán)憑證等證明文件騙取貸款；假借他人或單位名義騙取貸款的；使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同騙取貸款。
2. 保險(xiǎn)金詐騙領(lǐng)域：故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，故意制造保險(xiǎn)事故或偽造保險(xiǎn)事故騙取保險(xiǎn)金的：偽造、變造與保險(xiǎn)事故有關(guān)的證明、資料或其他證據(jù)，或指使、唆使、收買他人提供虛假證明、資料或其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或夸大損失程度，騙取保險(xiǎn)金的，特別是職業(yè)化、團(tuán)伙化的保險(xiǎn)欺詐犯罪，以及故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病等保險(xiǎn)事故進(jìn)行欺詐的惡性犯罪。
3. 偽造保單：印制銷售假冒保險(xiǎn)公司保單、銷售已作廢保單，偽造或銷售假保險(xiǎn)單證的。
4 案例鏈接
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? 基本案情
被告人蔣某于 2002 年底起在廣州市先后注冊成立廣東邦家公司等4家公司，并相繼在全國 16 個(gè)省、直轄市設(shè)立了 80余家分公司。蔣某等人以上述公司的汽車等實(shí)物租賃、保健品和有機(jī)食品銷售等業(yè)務(wù)為掩護(hù)，在未取得融資許可的情況下，采用推銷會員制消費(fèi)、區(qū)域合作及人民幣資金借款等方式，向社會公眾進(jìn)行非法集資。2002 年 至 2012 年期間，非法集資金額為 99.5 億余元，集資參與人達(dá) 23 萬余人。上述非法集資款匯入蔣某的指定賬戶，由蔣某控制和調(diào)撥使用，除部分用于廣東邦家公司等生產(chǎn)經(jīng)營外，其他用于公司員工的獎(jiǎng)金和業(yè)績提成以及返還集資本息，部分集資款去向不明，造成社會公眾巨額集資款無法返還。
? 法院判決
法院認(rèn)為，被告人蔣某等七人以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額特別巨大，其行為均已構(gòu)成集資詐騙罪。被告人周某等17人受他人指使下，非法吸收及變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序，數(shù)額巨大并有其他嚴(yán)重情節(jié)，其行為均已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。根據(jù)各被告人犯罪的事實(shí)、犯罪的性質(zhì)、情節(jié)和對社會的危害程度，依法對被告人蔣某以集資詐騙罪判處無期徒刑，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)，剝奪政治權(quán)利終身；對被告人周某等人以非法吸收公眾存款罪判處有期徒刑三年至五年不等刑罰，并處罰金；同時(shí)判決對各被告人的違法所得，依法應(yīng)予追繳，返還被害人。
5 線索舉報(bào)方式
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0791-86278136
? 通訊地址
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